Educația financiară pentru începători: de la zero la expert

Educația financiară este esențială pentru a ne asigura o viață financiară sănătoasă și stabilă. Din nefericire, multe persoane nu au acces la informațiile și cunoștințele necesare pentru a se descurcă în lumea finanțelor personale. Scopul acestui articol este de a ajută începătorii să înțeleagă conceptele de baza ale educației financiare și să învețe cum să își îmbunătățească situația financiară.

Vom acoperi bazele educației financiare, cum să gestionăm datoriile, cum să începem să investim și cum să ne protejăm viitorul financiar.

Ce este educația financiară

Educația financiară este procesul prin care o persoană dobândește cunoștințe și abilități legate de gestionarea banilor, investiții, datorii și planificare financiară, cu scopul de a-și atinge obiectivele financiare.

Începe cu bazele

Cum să îți stabilești obiective financiare

Stabilirea obiectivelor financiare este primul pas în educația financiară și în îmbunătățirea situației tale financiare. Este important să îți stabilești obiective clare, realiste și măsurabile, cum ar fi economisirea unei sume de bani pentru o vacanță, un depozit pentru o locuinț, plata datoriilor sau economisirea pentru pensie.

Identificarea acestor obiective te va ajuta să te concentrezi pe ceea ce contează cu adevărat și să îți aloci resursele financiare în mod adecvat pentru a le atinge.

Cum îți gestionezi cheltuielile și veniturile

Cheltuielile sunt sumele de bani care pleacă din contrul tău (cumpărături, rate, benzina de la mașină, mese în oraș, etc), în timp ce veniturile sunt sumele de bani care îți întră în cont (venitul de la job, dividende, side hustles, etc).

Pentru a avea o situație financiară stabilă este important să înțelegi cum să îți gestionezi veniturile și cheltuielile în mod eficient. Asta înseamnă să îți faci o lista cu toate cheltuielile și să le monitorizezi atent în raport cu veniturile.

Cum să îți creezi un buget și să îl urmezi

Crearea unui buget este un pas esențial în gestionarea situației tale financiare. Un buget te ajută să îți stabileșți limitele financiare și să te asiguri că cheltuielile tale sunt în concordanță cu veniturile. Acest lucru poate fi realizat prin identificarea veniturilor și cheltuielilor, stabilirea unui obiectiv bugetar și monitorizarea cheltuielilor în raport cu acest obiectiv. Este important să îți urmezi bugetul și să îți ajustezi cheltuielile dacă este necesar pentru a te asigura că te îndrepți cu pași repezi spre atingerea obiectivelor tale financiare.

Învață cum să gestionezi datoriile

Ce sunt datoriile și cum îți afectează situația financiară

‍Datoriile sunt sumele de bani pe care le datorezi altor persoane sau instituții. Acestea pot include carduri de credit, împrumuturi personale, credite ipotecare sau chiar facturi neplătite. Datoriile îți pot afecta negativ situația financiară prin creșterea ratelor dobânziilor și prin scăderea capacității tale de a economisi sau de a investi.

‍Cum să îți gestionezi cardurile de credit și împrumuturile

Gestionarea cardurilor de credit și împrumuturilor este esențială pentru a evita datoriile pe termen lung și pentru a-ți îmbunătăți situația financiară. Asta poate include plata ratelor la timp, limitarea utilizării cardurilor de credit și a împrumuturilor și evitarea obținerii de noi datorii inutile.

Cum să scapi de datoriile neplăcute

Scăparea de datoriile neplăcute poate fi o provocare, dar există mai multe opțiuni disponibile pentru a te ajuta să o faci. Acestea pot include plata ratelor în avans, consolidarea datoriilor prin obținerea unui împrumut pentru consolidarea datoriilor sau chiar negocierea cu creditorii pentru a obține o reducere a termenelor de plată.

Fondul de urgență

Un fond de urgență, cunoscut și sub numele de fond de rezervă sau fond de economii pentru urgențe, este o sumă de bani echivalentă cu cel puțin 3-6 luni de cheltuieli.

Acest fond este important deoarece vă poate ajuta să evitați datoriile sau să faceți față cheltuielilor neprevăzute, cum ar fi repararea unei mașini, o boală sau un accident.

Este important să începeți să economisiți pentru acest fond cât mai devreme posibil și să adăugați bani în fiecare lună pentru a vă asigura că aveți suficienți bani când aveți nevoie.

Începe să investești

Ce sunt investițiile și cum te pot ajuta să îți atingi obiectivele financiare

Investițiile sunt modalități de a-ți plasa banii în diferite instrumente financiare, cum ar fi acțiunile, obligațiunile, proprietățile sau fondurile mutuale, cu scopul de a obține un randament mai mare decât cel oferit de depozitele bancare sau alte produse de economisire. Investițiile te pot ajuta să îți atingi obiectivele financiare pe termen lung, cum ar fi acumularea de economii pentru pensie sau plata unei proprietăți, prin creșterea valorii investiției prin dobânda sau dividende.

Ce tipuri de investiții poți face

Există o varietate de tipuri de investiții disponibile, fiecare cu propriile lor riscuri și beneficii. Unele dintre cele mai comune tipuri de investiții sunt acțiunile, obligațiunile, proprietățile și fondurile mutuale sau de investiții. Fiecare tip de investiție are propriile caracteristici și niveluri de risc, și este important să te documentezi și să te informezi bine înainte de a lua o decizie.

‍Cum să începi să investești chiar dacă nu ai prea mulți bani

Nu e nevoie să ai sume mari de bani pentru a începe să investeșți. Există multe opțiuni disponibile pentru investitorii cu bugete limitate, cum ar fi investițiile în fonduri mutuale sau ETF-urile (exchange-traded funds) care îți permit să investești într-un portofoliu diversificat de acțiuni sau alte instrumente financiare, cu sume relativ mici. De asemenea, există și opțiuni de investiții online, cum ar fi platformele de investiții sociale sau aplicațiile mobile, care îți permit să investești sume mici de bani în mod regulat, prin intermediul unui plan de economisire automat. Este important să te documentezi și să înveți cât mai mult despre investiții și să te asiguri că alegi opțiunile cele mai potrivite circumstanțelor tale.

‍Protejează-ți viitorul financiar

Ce este asigurarea și cum te poate proteja

Asigurările sunt o modalitate de a te proteja împotriva riscurilor financiare neprevăzute, precum accidentele, boala sau decesul. Ele te pot ajută să-ți acoperi cheltuielile medicale sau să asiguri un venit pentru familiei tale dacă întâmpini o situație neprevăzută. Există mai multe tipuri de asigurări, inclusiv asigurarea de viață, asigurarea medicală și asigurarea de proprietate, fiecare având scopul de a te proteja în mod specific.

Este important să discuți cu familia ta despre planificarea financiară și să luați măsuri pentru a va asigura că sunteți pregățiți pentru orice situație.

Cum să îți faci planuri pentru pensie

Planificarea pentru pensie este esențială pentru a te asigura că ai suficienți bani pentru a-ți menține stilul de viață la vârstă pensionarii. Există mai multe modalități prin care poți face acest lucru, inclusiv prin contribuirea la un plan de pensie guvernamental sau prin investiții în instrumente financiare precum fondurile de pensii sau acțiunile. Este important să începi să planifici pentru pensie cât mai devreme posibil, astfel încât să ai suficient timp să îți atingi obiectivele financiare.

Concluzie

În acest articol am discutat despre importanța educației financiare și am oferit câteva sfaturi practice pentru cei care doresc să înceapă să-și îmbunătățească situația financiară.

Acum că ai dobândit câteva cunoștințe de baza, este esențial să continui să te dezvolți pe acest plan și să înveți cât poți de mult despre educația financiară.

Vrei să investești în acțiuni?

Etoro este unul din cei mai mari brokeri de pe piața care îți permite să investești în peste 2300 de instrumente precum acțiuni, ETF-uri, forex și criptomonede fără taxe sau comision.